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吴江银行首次公开发行A股网上投资者交流会(11月16日周三申购)

发布日期:2021-07-07 03:39   来源:未知   阅读:

  股份有限公司首次公开发行A股网上投资者交流会在上交所举行。以下是交流会文字实录:

  本次发行采用网下向符合条件的投资者询价配售和网上向持有上海市场非限售 A 股股份市值的社会公众投资者定价发行相结合的方式。

  本次发行规模为1亿1150万股,发行股份均为新股。回拨机制启动前,网下初始发行数量为7805万股,占本次发行规模的70%。网上初始发行数量为3345万股,为本次发行数量的30%。

  发行人股票简称为“吴江银行”,股票代码为“603323”,该代码同时用于本次发行的初步询价及网下申购。本次发行网上申购简称为“吴银申购”,申购代码为“732323”。网上申购时间为2016年11月16日。本次发行价格6.83元/股。

  2016年11月15日,公司刊登了发行公告,为了使广大投资者对本次发行的有关情况和相关安排有一个更全面详细的了解,今天,公司管理层主要成员和保荐机构(主承销商)华泰联合信证券的相关人员一起与大家进行为时3个小时的在线交流,欢迎大家积极参与。

  下面有请江苏吴江农村商业银行股份有限公司董事长陆玉根先生致辞,有请陆总。

  请允许我代表江苏吴江农村商业银行股份有限公司及全体员工,向今天参加网上交流的投资者和网友表示热烈的欢迎!并向长期以来关注及支持吴江银行的朋友表示衷心的感谢!

  吴江银行致力于促进中小企业发展,为市民提供优质服务,满足城乡居民的金融需求。经过12年的积累和沉淀,吴江银行已发展成为市场定位明确、公司治理良好、运作机制灵活、经营业绩优良、实力稳步提升的股份制商业银行。

  自成立以来,吴江银行始终秉承着服务中小企业、服务“三农经济”的银行特色,牢固树立“以客户为中心”的经营理念,促进中小企业发展,服务“三农”和广大民众,助推区域经济发展。目前,吴江银行已突破地域瓶颈,完成一系列跨区域经营动作。未来吴江银行将在立足吴江地区发展的基础上,灵活运用新设机构、并购参股等,加大长三角经济发达地区以及中西部等增值潜力巨大地区的市场开拓。

  吴江银行的发展与壮大,离不开广大投资者朋友及社会各界人士的大力支持。我们真诚的希望通过此次网上路演交流,增进广大投资者朋友对于吴江银行的认识和了解。同时,欢迎大家献言献计、踊跃提问,我们将充分听取宝贵意见,进一步推进吴江银行的长期发展,并且期待在今后的发展中,得到各位一如既往的支持。最后,再次感谢大家的关注和大力支持。

  本次交流活动的现场推介部分暂时告一段落,您可以通过多种方式参与到本次活动当中,欢迎广大投资者热情参与我们的网上交流,现场推介部分就到这里,下面进入网上交流环节。

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司董事会秘书)孟庆华:请问贵行风险管理目标?

  孟庆华答:本行风险管理的目标是在风险和收益之间取得适当的平衡,确保在合理的风险水平下安全、稳健经营,达到流动性、安全性和盈利性的统一。谢谢!

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司董事会秘书)孟庆华:请问贵行现在有多少员工?

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司董事会秘书)孟庆华:贵行上市后有没有稳定股价的措施?

  孟庆华答:本行A 股股票上市后3 年内,当本行股票连续5个交易日的收盘价低于每股净资产的120%时,本行将在10个交易日内召开投资者见面会,与投资者就本行经营状况、财务指标、发展战略进行深入沟通。

  当本行股票连续20个交易日的收盘价低于每股净资产时,本行将5日内召开董事会、25日内召开股东大会,审议稳定股价具体方案,明确该等具体方案的实施期间,并在股东大会审议通过该等方案后的5个交易日内启动稳定股价具体方案的实施。

  在上述具体方案的实施期间内,如本行股票连续20个交易日收盘价高于每股净资产时,将停止实施股价稳定措施;待稳定股价具体方案实施期满后,如再次发生上述启动条件,则再次启动稳定股价措施。谢谢!

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司董事会秘书)孟庆华:请问贵行发行前每股净资产多少?

  孟庆华答:按2016年6月30日经审计的归属于母公司所有者权益除以本次发行前总股本计算),我行发行前每股净资产6.83元。谢谢!

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司董事会秘书)孟庆华:贵行对规范关联交易有哪些措施?

  孟庆华答:为了维护全体股东和本行的利益,本行根据有关法律法规的规定,在《公司章程》、《股东大会议事规则》、《董事会议事规则》、《关联交易管理办法》中对关联交易决策机构和决策程序做出了明确的严格规定,主要包括关联交易回避制度、决策权限和决策程序等内容。本行严格执行上述规定以确保关联交易的公开、公允和合理,从而保护本行全体股东及本行的利益。谢谢!

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司财务负责人)尹宪柱:贵行如何解决主要贷款客户规模较大的问题?

  尹宪柱答:截至2016年6月30日,本行的十大单一贷款客户主要是制造业企业,本行的主要贷款客户规模较大,信誉良好。本行通过组建银团贷款等方式,控制和降低贷款集中度风险,有效解决了本行因资本规模较小而不能向政府重点工程、优质大型企业发放贷款的瓶颈约束,从而可以参与更大的工程项目贷款以及发放更多的优质大型企业贷款。谢谢!

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司董事会秘书)孟庆华:截至目前,贵行持股数量最高的前十大股东分别有哪些?

  孟庆华答:截至招股说明书签署之日,本行股份数量最高的十名股东分别为江苏新恒通投资集团有限公司、苏州环亚实业有限公司、亨通集团有限公司、立新集团有限公司、吴江市恒达实业发展有限公司、吴江市盛泽化纺绸厂有限公司、吴江市新吴纺织有限公司、江苏恒宇纺织集团有限公司、吴江市新申织造有限公司、江苏吴江中国东方丝绸市场股份有限公司。谢谢!

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司董事会秘书)孟庆华:请问一下贵行目前资本充足率情况,是否符合监管要求?

  孟庆华答:截至2016年6月30日,根据《商业银行资本管理办法(试行)》,本行资本充足率为13.22%,一级资本充足率为12.08%,核心一级资本充足率为12.08%,均符合监管要求。谢谢!

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司财务负责人)尹宪柱:贵行今年业绩如何?

  尹宪柱答:2016年,本行生产经营正常,资产和所有者权益持续增长,存贷款规模不断扩大。2016年1-6月,经德勤华永会计师事务所审计,本行实现营业收入11.45亿元,归属于母公司股东的净利润为3.92亿元。谢谢!

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司董事长)陆玉根:请介绍下贵行的风险管理架构?

  陆玉根答:本行实行集中的风险管理模式,并建立了“思路统一、线条清晰、程序流畅、职能明确”的风险管理组织体系。本行明确界定了董事会及专门委员会、高级管理层、风险管理部门、业务经营和其他管理部门等各级风险管理职能,并根据风险的不同程度和事项本身的重要性,在各业务经营及管理部门和风险管理部门之间、风险管理部门与高级管理层之间、高级管理层与董事会之间,建立相应的备案、审查、审批和报告制度,确保风险管理工作在职能分配和工作安排上的协调、高效。谢谢!

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司财务负责人)尹宪柱:请问我国农村商业银行不良贷款率和不良贷款余额情况如何?

  尹宪柱答:近年来,我国银行业在保持规模发展和业绩增长的同时,商业银行的资产质量有一定下降,总体上保持良好状态。截至2016年3月31日,农村商业银行不良贷款率达2.56%。不良贷款余额达2060亿元。本行不良贷款率显著优于农村商业银行平均水平。谢谢!

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司行长)谢铁军:贵行员工薪酬制度具体情况如何?

  谢铁军答:您好!本行以建立基于岗位价值一体化的薪酬体系为基础,在有效控制人力资本的前提下,通过实现薪酬管理的内部公平性与外部竞争力,加强本行人才吸引与保留的力度。本行制定的薪酬制度,从职级体系的设计与维护、薪酬体系的设计和使用、绩效薪酬、薪酬体系的管理等方面建立了具有竞争力的薪酬机制。公司员工薪酬由固定薪酬、绩效薪酬和福利津贴组成。谢谢!

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司董事长)陆玉根:请介绍贵行在岗员工受教育情况?

  陆玉根答:至2016年6月末,在岗员工硕士及以上71人,占在岗员工人数比例5.71%;本科843人,占在岗员工人数比例67.82%;专科285人,占在岗员工人数比例22.93%;专科以下44人,占在岗员工人数比例3.54%。谢谢!

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司董事长)陆玉根:请介绍贵行在岗员工受教育情况?

  陆玉根答:至2016年6月末,在岗员工硕士及以上71人,占在岗员工人数比例5.71%;本科843人,占在岗员工人数比例67.82%;专科285人,占在岗员工人数比例22.93%;专科以下44人,占在岗员工人数比例3.54%。谢谢!

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司董事长)陆玉根:对于利率风险,贵行是否有相关措施解决?

  陆玉根答:利率风险主要源自于本行资产负债利率重定价期限错配。本行通过利用缺口分析系统,对利率敏感资产负债的重定价期限缺口实施定期监控,主动调整浮动利率与固定利率资产的比重,对利率风险进行管理。谢谢!

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司行长)谢铁军:贵行区域优势带来市场机遇主要体现在哪些方面?

  谢铁军答:您好!首先,本行地处我国经济最为发达的地区之一,长三角经济区核心地带——苏州市吴江区。随着2012年撤市设区,吴江充分利用长三角经济圈腹地的区域优势,扬长避短,因地制宜,以“南部现代新城区、优势产业新板块、开放创新新高地、和谐乐居新家园”的“四新”定位全力发展地区经济建设,成为苏州“一核四城”中的重要板块,金融服务需求强劲。其次,吴江已初步形成丝绸纺织、电子信息2个千亿级产业,光纤电缆、LED、装备制造3个五百亿级产业,新材料、新能源、新型食品、生物医药4个百亿级产业发展梯队,以及彩钢板、羊毛衫、日用化工等特色产业。吴江地区民营企业发达,经济活跃,金融需求旺盛,本行深耕吴江地区,良好的经营环境为本行开展业务及控制风险创造更有利的条件。同时,本行也在积极开拓跨区域发展,进一步丰富信贷行业投向、区域投向、客户投向,在防范风险的基础上,抢抓好发展机遇。谢谢!

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司董事长)陆玉根:对于利率风险,贵行是否有相关措施解决?

  陆玉根答:利率风险主要源自于本行资产负债利率重定价期限错配。本行通过利用缺口分析系统,对利率敏感资产负债的重定价期限缺口实施定期监控,主动调整浮动利率与固定利率资产的比重,对利率风险进行管理。谢谢!

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司行长)谢铁军:贵行在吴江区域网点布局情况如何?

  谢铁军答:您好!本行结合吴江经济发展情况将营业网点分布在各个区镇,已实现吴江地区的完全覆盖。截至2016年6月30日,本行在吴江区设立机构56家,其中总行营业部1家,支行26家,分理处29家。与吴江当地其他银行金融机构相比,本行在吴江地区的营业网点最多,覆盖面最广。谢谢!

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司董事长)陆玉根:请问目前贵行总资产回报率怎么样?

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司董事会秘书)孟庆华:贵行单一借款人规模如何?

  孟庆华答:报告期内,本行单一借款人贷款规模主要分布在500万元至1亿元之间。本行贷款客户以中小型企业为主,企业规模相对较小,因此对单一借款人贷款规模大多在1亿元以下。谢谢!

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司财务负责人)尹宪柱:简要介绍一下三年内贵行利润分配情况?

  尹宪柱答:报告期内,本行均实施了积极的利润分配政策。2013年,根据2012年度股东大会决议,本行现金分红20,048.2万元;2014年,根据2013年度股东大会决议,本行现金分红25,060.3万元;2015年,根据2014年度股东大会决议,本行现金分红12,530.1万元;2016年,根据2015年度股东大会决议,本行现金分红10,024.1万元。谢谢!

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司董事会秘书)孟庆华:请问在哪个网站可以查阅到贵行招股说明书?

  孟庆华答:本次发行期间,投资者可以直接在上海证券交易所官方网站查阅招股说明书和备查文件,也可以到本行和主承销商住所查阅招股说明书和备查文件。本次发行期间,投资者可以于每个交易日的8:30-11:30 和13:30-16:30查阅招股说明书和备查文件。谢谢!

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司董事长)陆玉根:请简单介绍一下贵行董事、监事和高级管理人员的情况?

  陆玉根答:本行《公司章程》规定,董事会由15名董事组成,设董事长1名,可以设副董事长1名;董事可分为执行董事和非执行董事(含独立董事),其中执行董事人数不得少于董事会成员总数的1/4,但不超过1/3;独立董事人数不得少于董事会成员总数的1/3。监事会由9名监事组成,包括股东代表、外部监事和适当比例的职工代表,其中外部监事、职工监事人数均不少于监事会成员总数的1/3.

  目前,本行共有15名董事,其中执行董事5名、独立董事5名;共有9名监事,其中职工监事3名、外部监事3名;本行共有高级管理人员12名,其中行长1名、副行长4名、行长助理2名,董事会秘书1名,首席信息官1名,财务负责人1名,合规负责人1名,内审负责人1名。谢谢!

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司财务负责人)尹宪柱:贵行在目前流动性情况如何?

  尹宪柱答:2013、2014、2015和2016年6月末,本行流动性比例(本外币)分别为46.41%、38.22%、45.12%和42.67%,均符合监管标准,流动性供给较为充裕,并且不存在对某一类资金存在较高的依赖度的情况,符合监管要求。谢谢!

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司董事会秘书)孟庆华:请介绍下贵行股份托管情况?

  孟庆华答:为了规范管理和切实维护股东的合法权益,提高本行股本状况的公示性和公信力,本行于2007年10月25日与华泰证券签署股权托管协议。截至招股说明书签署日,本行股权全部在华泰证券集中登记托管。谢谢!

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司财务负责人)尹宪柱:请介绍下贵行近三年的资本充足率?

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司行长)谢铁军:贵行在开展中小企业业务状况如何?

  谢铁军答:您好!在产品方面,本行适应中小企业信贷需求,加强信贷产品业务创新,先后开办了收费权质押、动产质押、林权质押等多种创新的融资方式,发放了江苏省首笔专用权质押的贷款,获得商业承兑汇票试点资格,推出了国内信用证代付业务,同时对于一些经营良好,但缺乏有效抵质押物的中小企业提供信用贷款。在服务机制方面,2014年本行成为江苏省首批小微企业转贷方式创新试点银行,有力地支持了中小企业的发展。在部门设置方面,本行设立了公司业务部、国际业务部、微贷事业部等部门,在支行设立了行长、信贷副行长、客户经理、客户经理助理等信贷服务岗位,重点开展对中小微等不同企业的服务。

  截至2016年6月30日,全行中小企业贷款余额345.43亿元,占本行企业贷款总额的84.89%。经过多年实践,本行逐步形成了针对中小型企业客户的、比较完整的业务发展和客户管理理念和内控措施。谢谢!

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司董事会秘书)孟庆华:尚未终结的诉讼或仲裁案件是否会对发行造成不利影响?

  孟庆华答:尚未终结的诉讼或仲裁案件,均为本行正常业务经营过程中产生,且本行已采取措施减少该等案件对其可能造成的不利影响,对本行资产质量和经营成果影响较小,该等纠纷对本行的正常经营和本次发行不会构成重大不利影响。谢谢!

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司财务负责人)尹宪柱:贵行报告期内资产变动情况如何?请简单说明一下?

  尹宪柱答:截至2013年12月31日、2014年12月31日、2015年12月31日和2016年6月30日,本行的总资产分别为624.83亿元、619.45亿元、714.53亿元和778.74亿元。资产总额实现稳步增长。谢谢!

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司行长)谢铁军:上市对于促进公司规范管理,提高核心竞争力有什么好处?

  谢铁军答:您好!首次公开发行并上市后,本行将转变成一家在A股上市的公众公司,这要求本行在经营机制、管理理念和运作模式等方面发生质的转变。第一,上市后必须按照资本市场的运行规则,按照有关监管部门要求,健全现代企业制度、完善公司治理、规范内部管理,这将有力地促进本行管理能力的不断提高。第二,上市后将提高企业运作的透明度,遵守监管机构对上市公司的要求,准确及时进行信息披露,从而促进银行持续规范发展。第三,上市后,要继续推动转型发展,从内部激发员工活力,推进创新和多元化经营发展。从外部要不断丰富发展的领域,提升公司品牌形象,提高服务实体经济的能力。谢谢!

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司财务负责人)尹宪柱:请问发放贷款及垫款在报告期内的额度是多少?

  尹宪柱答:报告期内,本行发放贷款和垫款总额持续稳定增长。截至报告期各期末,本行发放贷款和垫款总额分别为32,748,444千元、36,684,318千元、39,550,476千元和42,171,676千元。谢谢!

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司董事会秘书)孟庆华:贵行是否存在同业竞争情况?

  孟庆华答:本行不存在按股权比例、公司章程或协议能够控制本行股东大会多数投票权的法人或其他组织。本行持股5%以上的股东共有三家,分别持有本行8.56%、7.42%、6.81%的股份,均非本行的控股股东,也与本行从事不同业务,不存在同业竞争。谢谢!

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司董事会秘书)孟庆华:在互联网迅速发展的今天,贵行在信息化方向未来有怎样的发展战略?

  孟庆华答:在信息化建设上,本行将按照建设现代化金融企业的要求,遵循“统一规划、统一部署、分步实施”的策略,不断强化信息化系统和基础设施建设,实现本行管理和经营的全面信息化和自动化,提升本行管理效率和服务水平,并降低管理成本。谢谢!

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司董事会秘书)孟庆华:募集资金成功是否会对经营成果带来积极影响?

  孟庆华答:本次发行将有利于增强本行资本实力、满足本行未来发展战略的需要、推动本行业务健康快速发展。谢谢!

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司董事会秘书)孟庆华:请问上市后贵行对利润分配如何计划?

  孟庆华答:本行可以采取现金分红、股票股利或二者相结合的方式分配股利。在具备现金分红条件的情况下,本行优先选择现金分红方式,并保持现金分红政策的一致性、合理性和稳定性。本行采用股票股利进行利润分配的,本行董事会将综合考虑公司成长性、每股净资产的摊薄因素制定分配方案。

  本行董事会在拟定分配方案时将听取有关各方的意见,独立董事应当就利润分配方案发表明确意见。独立董事可以征集中小股东的意见,提出分红提案,并直接提交董事会审议。股东大会对现金分红具体方案进行审议前,本行将通过多种渠道与股东特别是中小股东进行沟通和交流,充分听取中小股东的意见和诉求,及时答复中小股东关心的问题。谢谢!香2020年全年开奖记录

  网友问(华泰联合证券有限责任公司董事总经理 )张雷:吴江银行在上市过程中是否进行过包装?

  张雷答:企业上市是一项系统过程,周期较长,在现行的发行体制下,规范运作要求较多,也很具体。因此,根据有关法律法规进行规范运作是必不可少的,这些改变和规范不应称为包装。谢谢!

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司董事长)陆玉根:请介绍下贵行子公司的的情况?

  陆玉根答:截至2016年6月30日,本行拥有两家控股子公司:嘉鱼吴江村镇银行、靖江润丰村镇银行。谢谢!

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司财务负责人)尹宪柱:贵行近年来的利息净收入的变动情况如何?

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司董事会秘书)孟庆华:请问上市后我想了解公司发展情况,怎么联系公司?

  孟庆华答:本行负责信息披露和投资者关系的部门为董事会办公室,联系方式如下:

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司财务负责人)尹宪柱:请介绍贵行员工持股情况?

  尹宪柱答:截至2016年6月30日,本行内部职工股股份数量10557.20万股,占本行发行前股份总数的比例为10.53%。持有本行内部职工股的股东人数为775名。谢谢!

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司行长)谢铁军:请介绍下贵行分支机构的设立情况?

  谢铁军答:您好!本行实行“一级法人、统一核算、分级管理、授权经营”的管理体制。截至2016年6月30日,本行下设分支机构74家,其中吴江区56家,苏州高新区1家,苏州吴中区1家,苏州相城区1家,异地分行(泰州分行)1家,异地支行13家,主要有安徽省的广德支行、宁国支行,湖北省的赤壁支行(含分理处1家),江苏镇江的句容、泰州的姜堰、海陵、泰兴、兴化,宿迁的泗阳,徐州的鼓楼、沛县、新沂,连云港的连云支行。谢谢!

  网友问(华泰联合证券有限责任公司保荐人)袁成栋:请问保荐机构对吴江银行未来前景怎么看?

  袁成栋答:银行业的发展与宏观经济发展具有高度的相关性,发展前景在很大程度上受宏观经济政策和产业结构调整的影响。根据吴江地区经济特点,吴江银行逐步形成了针对中小型企业客户的、比较完整的业务管理理念和内控措施,成为独具竞争优势的中小企业银行。截至2016年6月30日,吴江银行中小企业贷款余额345.43亿元,占企业贷款总额的84.89%。www.248849.com,吴江银行在推动中小型企业业务快速发展的同时,也保持了良好的资产质量和经济效益。

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司财务负责人)尹宪柱:请简单介绍一下贵行的收入构成情况?

  尹宪柱答:从收入构成上来看,利息收入是本行主要的收入来源。2016年1-6月本行实现利息净收入10.57亿元,实现净利润3.96亿元,利息净收入保持较高水平。2016年1-6月,本行的非利息净收入占本行营业收入的7.73%。谢谢!

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司行长)谢铁军:贵行营销能力如何,下一步将如何提升营销能力?

  谢铁军答:您好!在营销人员方面,本行拥有一支经验丰富、敬业专业的高级管理团队和数百人的信贷管理团队。现有高级管理人员具有10年以上银行业从业经验,了解本地风土,熟悉本行业务,在营销流程方面,本行实行的是扁平化管理,总行与分支行之间能够对客户的需求给予及时、快速的反馈,提高了客户的体验度,快速便捷的服务速度,有效地提升了我们的营销能力。客户关系方面,本行充分发挥了地方金融机构的社区性特点,能贴近各社区基层客户,以亲和、相熟关系进行营销和服务,形成了本行经营方式灵活、获取交易信息成本低、服务亲和力强的经营特点。同时,本行对营销工作实行了流程化管控,中后台职能进行明确的区分,建立了相互独立、相互制约的运行机制,有效保障了对营销活动的风险控制。

  未来,本行一是将继续推行客户经理制,完善客户经理培训体系,提高客户经理的专业和服务水平,不断完善客户经理考核与激励机制,提高客户经理积极性。二是大力开发业务发展所需要的先进产品、服务和管理系统支持,为营销活动提供有力的后台支撑。三是加强营销渠道的建设,提高营销的辐射广度和深度。通过广泛的网络布局与电子渠道的有机结合向客户提供方便、快捷的金融产品和服务,以更好地服务于优质客户,提升客户的忠诚度。四是在整合产品和服务的基础上,不断提升综合营销能力,提高团队管理水平,加强企业文化建设,打造具有竞争力的公司业务品牌。谢谢!

  谢铁军答:您好!截至2016年6月30日,本行拥有两家控股子公司:嘉鱼吴江村镇银行、靖江润丰村镇银行。谢谢!

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司财务负责人)尹宪柱:请问贵行公司贷款的存量及占比情况?

  尹宪柱答:截至报告期各期末,我行公司贷款和垫款总额分别为31,743,228千元、36,090,368千元、38,712,145千元和40,693,649千元,公司贷款和垫款占发放贷款和垫款总额的比例分别为93.80%、94.86%、94.43%和93.26%。谢谢!

  网友问(华泰联合证券有限责任公司保荐人)袁成栋:请问此次发行的承销方式?

  网友问(华泰联合证券有限责任公司董事总经理 )张雷:您认为吴江银行上市有几个一字板?

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司财务负责人)尹宪柱:贵行利息净收入主要受何因素影响?

  尹宪柱答:本行利息净收入主要受本行生息资产收益率与计息负债成本率的差额以及这些资产和负债的平均余额所影响。生息资产的平均收益率和计息负债的平均成本率在很大程度上受人民银行的基准利率和利率政策的影响。本行生息资产的平均收益率和计息负债的平均成本率也受我国货币政策、宏观经济状况、市场竞争和市场资金需求状况等因素的影响。谢谢!

  网友问(华泰联合证券有限责任公司董事总经理 )张雷:吴江银行有没有破发风险?

  张雷答:理论上说,任何企业都存在跌破发行价的可能。但是,我们相信发行人的经营模式具有竞争力,未来发展具有空间,我们也坚信市场能够发现发行人的投资价值。谢谢!

  网友问(华泰联合证券有限责任公司保荐人)袁成栋:请问贵行的盈利能力在行业中处在什么水平?

  袁成栋答:2013年度、2014年度、2015年度和2016年1-6月,吴江银行的利息净收入分别为21.18亿元、23.08亿元、22.38亿元和10.57亿元,实现净利润分别为9.73亿元、7.77亿元、6.12亿元和3.96亿元;加权平均净资产收益率分别为19.01%、13.68%、9.74%和5.84%,盈利能力总体较强。谢谢!

  网友问(华泰联合证券有限责任公司董事总经理 )张雷:作为券商,请问您针对吴江银行IRM方面有什么建议?

  张雷答:您好!投资者关系管理(IRM)是上市公司中非常重视的一项工作,目前交易所也做了很多有益的制度建设帮助强化投资者关系管理。我们认为,通过与投资者建立良好的沟通渠道,可以使公司在资本市场上更加透明,更能取得投资者的信任。我们会建议公司注重和投资者的交流沟通,及时披露信息。谢谢!

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司行长)谢铁军:贵行是如何加强授信业务管理的?

  第二,本行授信业务实行分级授权管理,行长对分管副行长、分行行长、授信管理部门负责人等进行转授权。

  第三,本行授信业务实行审贷分离制度,支行客户经理负责贷款调查,总行对支行派遣风险总监,对贷款进行贷时审查,加强了风险的垂直管理。

  第四,本行信贷管理部负责并指导支行对借款人执行合同条款情况及经营情况进行经常性的跟踪调查或定期检查,实行贷后管理,及时防范和揭示授信风险。

  第五,本行建立了不良贷款实时监控、跟踪检查、责任追究制度,对新发生的次级类、可疑类和损失类不良贷款实行责任评议、查明原因、落实责任人、限期清收、责任人赔偿等问责追究措施,从而有效防范了授信风险。谢谢!

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司财务负责人)尹宪柱:不良贷款率在报告期内表现如何?

  尹宪柱答:截至2016年6月30日,本行不良贷款余额从2015年末的7.64亿元下降至7.62亿元,下降了0.02亿元;不良贷款率从2015年末的1.86%下降到1.75%,下降了11个基点。本行不良贷款率水平低于同行业平均水平。谢谢

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司董事长)陆玉根:贵行经营涉及哪些风险?

  陆玉根答:作为商业银行,本行的经营涉及多项风险,主要包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等。谢谢!

  网友问(华泰联合证券有限责任公司董事总经理 )张雷:目前的新股询价能反映吴江银行的投资价值吗?

  张雷答:询价机构对发行新股公司的报价主要基于公司的基本面。我们认为这个价格能够客观地反映吴江银行的价值。谢谢!

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司财务负责人)尹宪柱:贵行近几年贷款拨备率是怎样一个状况?

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司财务负责人)尹宪柱:请问贵行发行后每股净资产多少?

  尹宪柱答:按2016年6月30日经审计的归属于母公司所有者权益和本次发行拟募集资金净额之和除以本次发行后总股本计算,我行发行后每股净资产6.79元。谢谢!

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司董事会秘书)孟庆华:利润分配政策中所指的特殊情况包括哪些?

  孟庆华答:1、资本充足率已低于监管标准,或预期实施现金分红后当年末资本充足率将低于监管标准的情况;2、已计提准备金未达到财政部门规定要求的情况;3、法律、法规规定的其他限制进行利润分配的情况;4、其他本行认为实施现金分红可能影响股东长期利益的情况;5、受外部经营环境或者自身经营状况的不利影响。谢谢!

  网友问(华泰联合证券有限责任公司董事总经理 )张雷:作为券商,您给予吴江银行在投资者关系管理方面有什么建议呢?

  张雷答:投资者关系是吴江银行非常重视的一项工作,通过与投资者建立良好的沟通渠道,可以使其在资本市场上更加透明,更易取得投资者的信任。在充分展示自身价值的同时,接受市场的监督有利于吴江银行良性发展。我们建议吴江银行注重和投资者的交流沟通,及时履行信息披露义务。谢谢!

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司董事会秘书)孟庆华:利润分配政策中所指的特殊情况包括哪些?

  孟庆华答:1、资本充足率已低于监管标准,或预期实施现金分红后当年末资本充足率将低于监管标准的情况;2、已计提准备金未达到财政部门规定要求的情况;3、法律、法规规定的其他限制进行利润分配的情况;4、其他本行认为实施现金分红可能影响股东长期利益的情况;5、受外部经营环境或者自身经营状况的不利影响。谢谢!

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司董事长)陆玉根:针对风险管理,贵行有哪些措施?

  陆玉根答:本行正努力构建覆盖信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险以及其他各类风险的统一风险管理体系,实施全面风险管理,使本行的风险管理能够涵盖所有业务和所有管理及操作环节,并且使所有可识别的风险都有明确的岗位来进行管理,实现风险管理的全员参与、全程控制,确保风险管理政策在不同的部门、业务和产品中得到统一贯彻。谢谢!

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司董事会秘书)孟庆华:贵行在经营管理过程中,会受到哪些政府部门的监管?

  袁成栋答:吴江银行上市发行市盈率是根据《证券发行与承销管理办法》等相关法规的规定,在询价基础上确定。谢谢!

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司董事长)陆玉根:贵行公司业务发展情况如何?

  陆玉根答:公司业务是本行的核心业务,本行将秉承大力发展中小企业客户的目标,巩固和维护好与本行有长期合作关系的优质民营企业以及对本行综合回报率高的信贷企业,同时重点拓展一些科技型、出口创汇型优质民营企业,不断培育精品企业客户。本行将制定详细的客户细分标准,对不同客户的定位、开发、培养、服务、风险管理等制定详实的规划,同时致力于产品服务创新,适应不断变化、多层次的客户需求。本行通过不断完善信贷管理系统、客户关系管理系统,维护好客户资料;加强市场调研,获取目标客户的资料,根据企业规模、发展潜力以及对本行的贡献度等制定个性化的产品、服务、风险管理和定价方案。不但要满足客户现在的金融需求,更要结合客户的发展状况满足公司客户未来的金融需求,同时通过新的财务和理财管理方式、方法,使企业客户增加自身收入,实现本行与客户的双赢。另外,本行不断提高综合营销能力,打造具有竞争力的公司业务品牌。谢谢!

  网友问(华泰联合证券有限责任公司保荐人)袁成栋:请问保荐机构,吴江银行上市发行的市盈率水平是按什么标准测算出来的?

  袁成栋答:吴江银行上市发行市盈率是根据《证券发行与承销管理办法》等相关法规的规定,在询价基础上确定。谢谢!

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司董事会秘书)孟庆华:贵行行政处罚是否对本次发行产生实质性影响?

  孟庆华答:我行报告期内受到的行政处罚罚款已按期足额缴纳,且涉及的罚款金额较小;处罚所涉及的违法违规行为不属于重大违法违规行为,相关部门都已经出具证明。因此,发行人报告期内发生的违规行为不属于重大违法违规行为,不会对发行人业务、财务状况和经营业绩造成重大不利影响。谢谢!

  网友问(华泰联合证券有限责任公司董事总经理 )张雷:请问吴江银行上市后,投资者可以向保荐人咨询公司发展的情况么?

  张雷答:首先,非常欢迎您与我们沟通交流,但是,保荐代表人无权提供吴江银行未经披露的有关信息。您可以通过发行人信息披露内容了解其具体情况,或通过其登记的投资者关系联系方式进行咨询。谢谢!

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司董事会秘书)孟庆华:贵行目前是否存在有尚未终结的重大诉讼及仲裁事项?

  孟庆华答:截至2016年6月30日,本行单笔诉讼标的达100万元以上的诉讼事项共计56笔,涉诉金额为21,093.04万元,占本行贷款总额比例未超过1%。未决诉讼中,本行均为原告,诉讼原因均为本行向被告提供贷款,被告到期日未履行还款义务,本行为维护自身合法权益,依法提起的诉讼。以上贷款均有抵押或第三方提供担保,故在上述案件中,本行也一并要求担保方履行担保责任。

  网友问(江苏吴江农村商业银行股份有限公司财务负责人)尹宪柱:贵行吸存能力如何?请简单说明。

  尹宪柱答:近三年,本行吸收存款总额稳步增长。报告期内,本行吸收存款余额分别为515.40亿元、519.18亿元、571.88亿元和618.73亿元。谢谢!

  网友问(华泰联合证券有限责任公司董事总经理 )张雷:请问吴江银行上市后,投资者可以向保荐人咨询公司发展的情况么?

  张雷答:首先,非常欢迎您与我们沟通交流,但是,保荐代表人无权提供吴江银行未经披露的有关信息。您可以通过发行人信息披露内容了解其具体情况,或通过其登记的投资者关系联系方式进行咨询。谢谢!

  江苏吴江农村商业银行股份有限公司首次公开发行A股网上投资者交流会快要接近尾声了,下面我们有请江苏吴江农村商业银行股份有限公司行长谢铁军先生致答谢辞。



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